こんにちは！今日はカードローンの審査の流れについて、30代のオフィスワーカーの視点からわかりやすく説明していきます。カードローンを初めて申し込むとき、いろいろと不安があるかと思います。「審査って何を見られているの？」「どんな風に進むの？」「審査に落ちたらどうなるの？」そんな疑問を解決するために、わかりやすくお届けします！
目次
- 審査を行う目的とは？
- カードローン審査の流れ
- カードローン審査の内容
- 審査に落ちたらどうする？
- カードローン審査を受ける際の注意点
- まとめ
1. 審査を行う目的とは？
まず、カードローンの審査が何のために行われるのかについて説明します。審査の目的は主に2つあります。
- 返済能力の確認：カードローン会社は、あなたが借りたお金をちゃんと返せるかどうかをチェックします。過去に自己破産が急増した背景から、金融庁が利用者を多重債務から守るために返済能力のない人への融資を制限しています。
- 借入状況の確認：カードローン会社は、あなたが他にどれだけ借りているかを知る必要があります。特に、消費者金融や信販・クレジット系のカードローンは、年収の3分の1を超える貸し付けを禁止する「総量規制」があります。それを守るために審査が必要です。
2. カードローン審査の流れ
次に審査の流れを見ていきましょう。これは大まかに以下のような手順です。
- 申込情報の入力：名前や住所、連絡先、職業、年収、借入状況などの情報を自己申告します。
- 書類の提出：本人確認書類（運転免許証、健康保険証、マイナンバーカードなど）や年収証明書（源泉徴収票、確定申告書の控え、課税証明書など）を提出する必要があります。
- 信用情報の確認：カードローン会社は、申告された情報を基に信用情報機関に信用情報を照会します。これで、過去のクレジットカードやローンの利用履歴、返済状況などがチェックされます。
- 在籍確認：多くの場合、カードローン会社は申告された勤務先に電話をして、あなたが本当にその会社に働いているかを確認します。
- 審査結果の通知：審査結果は、メールか電話で通知されます。ここで注意！迷惑メール防止のためにドメイン指定受信をしている場合は、一時的に解除しておきましょう。
3. カードローン審査の内容
具体的にどんなことを見られているのかというと、以下の3つのポイントが重要です。
- 信用情報：過去のクレジットカードやローンの取引履歴、返済履歴の状況がチェックされます。ここで遅延や未払いが多いと、審査が厳しくなります。
- 借入状況：総量規制やカードローン会社の内部ルールに抵触していないかが見られます。他の借入が多すぎると、新たな借入が難しくなります。
- 本人属性：あなたの年収、職業、勤続年数、家族構成、住居状況などがチェックされます。特に安定した収入があるかどうかが重要です。
4. 審査に落ちたらどうする？
審査に落ちた場合、もう一度申し込むことは可能ですが、すぐに同じ会社に申し込んでも結果は同じかもしれません。状況が変われば違う結果になる可能性がありますので、以下のような変化があれば再度申し込んでみましょう。
- 転職して安定した収入が得られるようになった
- 転職から1年以上が経過した
- 他社での借入残高が減った
- 返済遅延を解消した
- 過去に返済遅延をしたが、その後は遅延なく5年以上が経過した
5. カードローン審査を受ける際の注意点
最後に、カードローン審査を受ける際の注意点をいくつか紹介します。
- 情報は正確に申告する：年収や職業、他社からの借入状況は正確に申告しましょう。嘘をついても信用情報機関に照会されるため、すぐにバレてしまいます。
- 総量規制を超えていないかチェックする：すでにお借り入れがある場合は、新たに借り入れようとする金額との合計が年収の3分の1を超えていないか、事前にチェックしておきましょう。
まとめ
カードローンの審査は、返済能力と借入状況を確認するために行われます。審査の流れやチェックされるポイントを理解して、しっかり準備をして申し込むことが大切です。もし審査に落ちても、状況が変われば再度チャレンジできます。情報を正確に申告して、無理のない返済計画を立てて、カードローンを賢く利用しましょう。
以上、明るくカジュアルにカードローン審査の流れを解説しました！何か質問があれば、どんどん聞いてください。それでは、また次回の記事でお会いしましょう！
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