楽天銀行スーパーローンの審査基準や金利、限度額、総量規制を徹底解説

はじめに

ビジネスパーソンの皆様におかれましては、日々の業務に加え、急な出費や予期せぬ経費の発生に頭を悩ませることも少なくないでしょう。本記事では、そんな際に強い味方となる楽天銀行スーパーローンについて、詳細に解説いたします。本記事を通じて、楽天銀行スーパーローンの特徴や審査基準、金利、限度額、総量規制について理解を深めていただき、より適切な金融サービスの利用に役立てていただければ幸いです。

楽天銀行スーパーローンの特徴

楽天銀行スーパーローンは、スマートフォンで申し込みが完結し、ほとんどのコンビニATMで手数料が無料になるなど、多くのメリットを持つカードローンです。さらに、利用でポイントが還元されることも人気の理由です。楽天銀行はネットバンク支持率No.1を誇り、利用者数は1,500万口座を突破しております。

審査基準

楽天銀行スーパーローンの審査基準は明確に定められております。以下に、申込み条件や審査の難易度について詳しく説明いたします。

申込み条件

楽天銀行スーパーローンの申込み条件は以下の通りです：

1. 年齢：満20歳以上62歳以下（パート・アルバイト・専業主婦は60歳以下）
2. 居住地：日本国内に居住していること（外国籍の方は永住権または特別永住権を所持していること）
3. 収入：毎月安定した定期収入があること（パート・アルバイトを含む）、または専業主婦
4. 保証：楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証が受けられること

他社と比較しても、楽天銀行スーパーローンの申込み条件は比較的寛容であることが分かります。例えば、三井住友銀行やみずほ銀行のカードローンは、安定した収入がある人を対象としていますが、楽天銀行スーパーローンはパートや専業主婦も申込み可能です。この点から、審査難易度は他の大手都市銀行と比べて低い可能性があります。

信用情報の重要性

審査の際には信用情報が非常に重要です。固定電話番号の記入や、虚偽の記入を避けること、金融事故歴や延滞履歴がないことが求められます。金融事故歴がある場合、審査に通る可能性は低くなります。信用情報に傷がついていると、返済能力が低いと判断され、審査に不利になるためです。

保証会社の役割

楽天銀行スーパーローンの保証会社は楽天カード株式会社と三井住友カード株式会社の2社です。この2社のうち1社の審査に通過すれば、カードローンを利用することができます。複数の保証会社の審査があるカードローンは少なく、楽天銀行スーパーローンはこの点においても審査に通過しやすいカードローンと言えるでしょう。

金利と限度額

楽天銀行スーパーローンの金利は年1.90％～14.50％と、他のカードローンと比較しても平均的です。借入限度額は10万円から800万円まで対応しており、さまざまなニーズに応えられる設定となっています。

利用限度額ごとの金利

利用限度額が高くなるにつれて金利が低くなるのが特徴です。以下に利用限度額ごとの金利を示します：

• 10万円以上100万円未満：年14.5%
• 100万円以上200万円未満：年6.6%～14.5%
• 200万円以上300万円未満：年3.9%～14.5%
• 300万円以上350万円未満：年2.9%～12.5%
• 350万円以上500万円未満：年2.9%～8.9%
• 500万円以上600万円未満：年2.5%～7.8%
• 600万円以上800万円未満：年2.0%～7.8%
• 800万円以上：年1.9%～4.5%

このように、利用限度額が高くなると金利が低くなるため、大口の借り入れを考えている方には有利です。ただし、初めて利用する場合や年収が低い場合は、上限金利が適用される可能性が高い点に注意が必要です。

総量規制について

楽天銀行スーパーローンは、貸金業法の総量規制の対象外です。総量規制とは、貸金業者が個人に貸し付ける総額が年収の3分の1を超えてはならないとする規制です。しかし、銀行カードローンである楽天銀行スーパーローンはこの規制の対象外となっています。そのため、総量規制に縛られることなく、高額の融資を受けることができます。

審査の流れ

楽天銀行スーパーローンの審査は、以下の流れで進みます：

1. 申し込み：楽天銀行スーパーローンの公式サイトから申し込みを行います。必要な情報を入力し、審査を開始します。
2. 在籍確認：勤務先に在籍確認の電話が入ります。非通知設定で、担当者の個人名で連絡がきます。
3. 審査結果：審査が完了すると、結果がメールで通知されます。
4. 必要書類の提出：審査に通過した場合、本人確認書類や収入証明書類を提出します。これらの書類は郵送ではなく、証明書類送付アプリで送ることができるため、手続きが簡単です。
5. カード発行：カードが発行され、郵送で届きます。これで、カードローンの利用が開始できます。

返済方法

楽天銀行スーパーローンの返済方法は、「残高スライドリボルビング返済D」と「元利込定額返済」の2パターンがあります。残高スライドリボルビング返済Dは、利用残高に応じて毎月の返済額が変動する方式です。元利込定額返済は、毎月一定の金額を返済する方式で、生活の負担になりにくい設定となっています。

残高スライドリボルビング返済Dの例

• 10万円以内：月々の返済額は2,000円
• 10万円超30万円以内：月々の返済額は5,000円
• 30万円超50万円以内：月々の返済額は10,000円

このように、少額から返済を始められるため、無理のない返済計画を立てることができます。また、元利込定額返済方式は元金返済分と利息返済分を合計した毎月返済額を固定する方式で、家計の管理がしやすいメリットがあります。

楽天銀行スーパーローンのメリット

楽天銀行スーパーローンには多くのメリットがあります。

1. 高額融資が可能：最大800万円までの高額融資が可能で、少額から大口まで幅広いニーズに対応しています。
2. 楽天ポイントが付与される：入会するだけで楽天ポイントが付与されるため、楽天会員にとっては非常にお得です。さらに、楽天会員のランクに応じて審査が優遇されることもあります。
3. 手続きが簡単：WEB上で簡単に申し込みが完了し、必要書類もスマホから送付できるため、手続きが非常にスムーズです。
4. コンビニATMが利用できる：全国のコンビニATMで手数料無料で利用できるため、利便性が高いです。セブン-イレブン、ローソン、ファミリーマート、ミニストップなど、提携ATMが多く、利用しやすい環境が整っています。
5. 楽天銀行の口座不要：楽天銀行の口座を持っていなくても利用できるため、口座開設の手間が省けます。ただし、楽天銀行の口座を持っていると、さらに便利なサービスが受けられます。

楽天銀行スーパーローンのデメリット

一方で、楽天銀行スーパーローンにはいくつかのデメリットも存在します。

1. 即日融資ができない：楽天銀行スーパーローンは、銀行カードローンのため、即日融資ができません。審査に時間がかかるため、急ぎの資金需要には対応できないことがあります。
2. インターネット限定の申込み：申込みはインターネット限定で、店舗での手続きや電話での相談ができないため、ネットに不慣れな方には不便です。

まとめ

楽天銀行スーパーローンは、スマートフォンでの申し込みが完結し、ほとんどのコンビニで手数料が無料になるなど、多くのメリットを持つカードローンです。審査基準も他の大手都市銀行と比べて寛容であり、パートや専業主婦も申し込み可能です。さらに、利用で楽天ポイントが還元される点も人気の理由です。

ただし、即日融資ができない点やインターネット限定の申込みなど、デメリットも存在します。これらのメリットとデメリットを考慮し、自分に合ったカードローンを選ぶことが重要です。

楽天銀行スーパーローンは、多くの利用者から支持されているカードローンですので、利用を検討する価値は十分にあると言えるでしょう。以上が、楽天銀行スーパーローンの審査基準や金利、限度額、総量規制に関する解説です。利用者の口コミを参考にしながら、自分に最適なカードローンを選んでください。

参考文献

1. 「楽天銀行スーパーローン公式サイト」
2. 「三井住友銀行カードローン公式サイト」
3. 「みずほ銀行カードローン公式サイト」
4. 「金融庁：総量規制についての解説」