三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)のメリットや審査のコツを徹底解説

はじめに

やあ、みんな！今日は三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」について話そうと思うよ。バンクイックって、2007年にスタートした、超信頼できるメガバンクの個人向けカードローンなんだ。学生時代の友達が急に「カードローンってどうなの？」って聞いてきて、色々調べてみたら、これはみんなにシェアしなきゃって思ったんだ。だから、今日はそのメリットやデメリット、そして審査のコツなんかをカジュアルに教えるね！

バンクイックの基本情報と特徴

まずは基本情報からいくよ。バンクイックは最大で500万円まで借りられるカードローンで、金利は年1.8%から14.6%まで。消費者金融よりもずっと低金利で、しかも最短で翌営業日には融資が受けられるんだって。しかも、三菱UFJ銀行に口座を持ってなくても使えるから、利便性抜群だね！

バンクイックの金利を他社と比較

金利の話ってちょっと難しいけど、要するにお金を借りたときに払う手数料のこと。バンクイックの金利は年1.8%～14.6%で、他の大手消費者金融（アコムやアイフル、プロミスなど）の18.0%より低いんだ。他の銀行カードローンと比べても平均的な水準だから、安心して利用できるね。

バンクイックのメリット

さて、ここからが本題！バンクイックのメリットをいくつか紹介するよ。

1. 低金利で利用可能 バンクイックの金利は年1.8%～14.6%。これは消費者金融と比べても低いから、長期的な借入を考えている人には嬉しいポイントだね。

2. 最短翌営業日に融資可能 審査は最短で即日完了し、翌営業日には融資を受けることができるんだ。これは銀行カードローンとしてはかなり早いよ。

3. 三菱UFJ銀行や提携コンビニATMで手数料無料 三菱UFJ銀行ATMやセブン銀行、ローソン、E-netの提携コンビニATMを利用すれば、手数料無料で借入・返済が可能なんだ。

4. 口座開設不要 三菱UFJ銀行に口座を持っていなくてもバンクイックを利用できるんだ。他の銀行カードローンにはない利便性だよね。

5. 毎月の返済日を自由に設定可能 返済日を1日～月末の間で自由に設定できるから、自分の都合に合わせた返済スケジュールが立てられるんだ。

6. 最小返済額が低い 最小返済額が1,000円または2,000円から設定されていて、返済の負担が少ないのも特徴だよ。

7. 年金収入のみでも申込み可能 年金収入だけでも申込みが可能だから、高齢者にも利用しやすいカードローンだね。

バンクイックのデメリット

でも、もちろんデメリットもあるよ。以下の点には注意しよう。

1. 融資上限額が最大500万円と少なめ 他の銀行カードローンや消費者金融に比べて、融資上限額が少ないんだ。例えば、三井住友銀行やみずほ銀行のカードローンは最大800万円まで利用可能だよ。

2. 即日融資には対応していない 審査は最短即日で完了するけど、融資は翌営業日以降なんだ。即日融資を希望する場合は消費者金融を検討した方がいいかもね。

3. 無利息期間がない アイフルやアコム、プロミスなどの大手消費者金融が提供している無利息期間サービスがバンクイックにはないんだ。

4. ATMの提携金融機関が少ない 三菱UFJ銀行ATMと提携コンビニATMに限られるから、他の金融機関のATMを利用する場合は手数料がかかることがあるよ。

バンクイックの申込みと審査の流れ

次は申込みの流れを紹介するよ。インターネットから簡単に申込みできるんだ。

1. 申込み インターネットで申込みを行うよ。申込みフォームに必要事項を入力して提出するんだ。

2. 仮審査 仮審査では、スコアリングシステムを使った機械審査が行われるんだ。

3. 必要書類の提出 仮審査を通過したら、必要書類を提出するんだ。本人確認書類や収入証明書類が必要だよ。

4. 本審査 本審査では、信用情報審査や在籍確認が行われるんだ。

5. 審査結果の連絡 審査結果は電話かメールで通知されるよ。審査に通過した場合は、契約手続きに進むんだ。

6. 契約 契約手続きが完了したら、ローンカードを受け取るんだ。

7. 融資開始 契約が完了すれば、融資が開始されるよ。最短翌営業日には借入が可能だよ。

バンクイックの審査ポイント

審査で重視されるポイントも押さえておこう。

1. 返済履歴 過去の返済履歴に金融事故（延滞、代位弁済、債務整理、自己破産など）がないかチェックされるんだ。金融事故がある場合は審査に通りにくくなるよ。

2. 申込情報 過去6か月の申込情報がチェックされるんだ。申込みの件数が多いと「お金に困っている」とみなされ、審査に通りにくくなるよ。

3. 他社での借入残高 他社での借入残高が多いと審査に通りにくくなるんだ。貸金業法の総量規制により、年収の3分の1を超える借入は難しくなるよ。

4. 勤続年数 勤続年数が短いと安定性が低いと判断され、審査に通りにくくなるんだ。一般的には1年以上の勤続年数が必要とされるよ。

バンクイックの返済方法

返済方法は以下の3通りあるんだ。

1. 自動支払い（口座引落し） 毎月決まった日に三菱UFJ銀行の普通預金口座から引き落とされるんだ。

2. ATMでの返済 三菱UFJ銀行ATMや提携コンビニATMから返済が可能だよ。

3. 振込による返済 振込返済用の口座に直接振り込むことができるんだ。

バンクイックのまとめ

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、メガバンクならではの信頼性と低金利が魅力のカードローンだよ。融資スピードも早く、三菱UFJ銀行に口座を持っていなくても利用できるから、多くの方におすすめだよ。返済方法も柔軟で、毎月の返済負担が少ないのも特徴だね。審査に通過するためには、信用情報や勤続年数などのポイントを押さえることが重要だよ。この情報がバンクイックの利用を検討する際の参考になれば幸いだよ。

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